thepost / Magyarország / Budapest / 2019.11.15
THE POST
           
15




A kormány szerint ez a lehető legjobb alkalom a régi hitelek lecserélésére!
Ez is érdekelhet:
Többen rosszul lettek a Mátrai Erőmű közelében, a katasztrófavédelem a helyszínen vizsgálódik
Többmilliárdos kártérítést köteles fizetni az állam
Ellenőrizze a téli gumiját, mielőtt a rendőr teszi


Soha ilyen jó feltételek nem voltak arra, hogy valaki olcsóbbra cserélje régi, drága hitelét, legyen az lakáshitel, személyi kölcsön vagy éppen felhalmozódó folyószámlahitel. A forintosított devizahiteleken ülőknek is érdemes lehet kiszámolni a lehetőségeiket. A váltás két előnnyel is járhat: akár milliókat lehet megtakarítani vele, illetve egy hosszabb kamatperiódusú hitel választásával a kamatkockázatot lehet radikálisan csökkenteni.

A magyarok közül nagyon kevesen élnek a hitelkiváltás lehetőségével, amit érzékletesen mutat, hogy éves szinten a lakáshitel állomány alig 3 százalékát cserélik le az adósok másik kölcsönre. Pedig az új lakáshitelek kamatszintje az aktuális kamatkörnyezet függvényében folyamatosan változik, így egy hasonló paraméterekkel bíró termék hol olcsóbban, hol drágábban vásárolható meg.

Most azonban három olyan dolog is van, ami miatt érdemes lehet megfontolni a hitelkiváltást:

Az 5 és 10 éves kamatperiódusú (ennyi évig a kamat és a havi törlesztő biztosan változatlan nagyságú) lakáshitelek kamatszintje rendkívül alacsony.
A személyi kölcsönök kamata is csökkent, így már 7 százalék alatti kamatot is találhatunk.
Elérhető a Babaváró hitel, ami egy gyermek születésekor a futamidő végéig kamatmentes, a második illetve a harmadik baba után pedig még a tőketartozás egy részét vagy egészét el is engedik.

Szuperolcsó lakáshitelek

A 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamatszintje most történelmi mélyponton van, a legkedvezőbb terméket már 2,81 százalékos kamattal meg lehet kapni a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor adatai szerint, ami 1,43 százalékpontos csökkenés az év elejéhez képest. Ez azt jelenti, hogy 15 ezer forinttal alacsonyabb havi törlesztőre számíthat az, aki most vesz fel ilyen lakáshitelt, mint ha az év elején tette volna ugyanezt. Még látványosabb a különbség akkor, ha a futamidő alatti teljes visszafizetéseket hasonlítjuk össze: két egyaránt 20 millió forint összegű, 20 év futamidejű és 10 éves kamatperiódusú lakáshitel esetében ugyanis már 3,5 millió forint a pénzügyi előny.

Mit tehet az, aki korábban vett fel hitelt?

De hogyan profitálhatnak ebből azok, akik korábban már vettek fel lakáshitelt, akár a mostaninál magasabb kamattal? Számukra a hitelkiváltás jelenthet megoldást, azaz lecserélhetik meglévő hitelüket egy új, kedvezőbb kamatúra, csökkentve a havi törlesztőjüket és a teljes visszafizetést. Természetesen ilyenkor ki kell számolni, hogy a meglévő hitel végtörlesztése milyen költséggel jár – átlagosan a tőketartozás 1-1,5 százalékával számolhatunk –, mert ez csökkenti az elérhető pénzügyi előny nagyságát.

Például: ha valaki 2015-ben felvett 10 millió forint lakáshitelt 15 éves futamidővel és 10 éves kamatperiódussal, majd ezt kiváltja most az elérhető legkedvezőbb kamatú, ugyancsak 10 éves kamatperiódusú lakáshitellel, akkor összességében 2 millió forinttal kevesebbet kell majd visszafizetnie.

Az alábbi grafikonon jól látszik, hogy még akár egy 2018-ban felvett lakáshitelt is érdemes lehet kiváltani, hiszen az így elérhető 800-900 ezer forint körüli megtakarítás bőven felülmúlja a végtörlesztés költségét, ami 1,5 százalékos díjjal számolva valamivel 150 ezer forint alatt lehet.

Nem csak lakáshitel esetében lehet racionális a hitelkiváltás. Egy hónapok óta magunk előtt görgetett folyószámla- és/vagy hitelkártya tartozás is hamar jelentős összegre hízhat, köszönhetően kamatoknak a késedelmi díjaknak. Ebben az esetben a személyi kölcsönből történő hitelkiváltást érdemes megfontolni, ugyanis a személyi kölcsönök kamata most rendkívül alacsony, a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátora szerint például már 7 százalék alatti kamattal is találkozhatunk.

Sokan nem is gondolnák, de a hitelképesség is visszaállítható egy jó hitelkiváltással, ami akkor lehet például fontos, ha valakinek újabb hitelre vo

lna szüksége, ám a jövedelme a JTM korlát miatt nem bír már el több törlesztőt. Például: ha valaki 300 ezer forint nettó jövedelemmel rendelkezik, és havi 150 ezer forintot fizet havonta meglévő hiteleire, akkor a JTM korlát miatt több kölcsönt már nem kaphat. Ám, ha ezeket a hiteleket sikerül úgy kiváltania, hogy havi fizetnivalója a nettó jövedelmének 50 százaléka alá csökkenjen, akkor ismét hitelképessé válik.

Van, aki a nagyobb biztonság miatt vált

De nem kizárólag a pénzügyi előny miatt lehet megfontolandó a hitelkiváltás, a kockázatok csökkentése miatt is választható a konstrukció. A 2015-ben forintosított devizahitelesek közül például sokszázezer embernek még mindig 3 havonta változó kamatú lakáshitele van, ami most nagyon kedvező kamatozású, ám ha a kamatok megindulnak felfelé, akkor a havi törlesztők is megszaladnak majd.

Egy ilyen hitel esetében a kamatemelkedés mértéke annál nagyobb hatású, minél hosszabb idő van hátra a futamidőből. Egy esetleges 1 százalékos kamatemelkedés például 7 százalékkal emeli meg a havi törlesztőt, ha 15 év van még hátra a hitelből, míg ha 20 év ugyanez, akkor 9 százalékos a drágulás. Egy 3 százalékos kamatemelkedés hatása még erősebb: 15 év hátralévő futamidőnél 22 százalék, míg 20 évnél 29 százalék lesz a törlesztő emelkedés. Mindenki könnyen kiszámíthatja ez alapján, hogy az ő esetében mennyit is jelentene egy ilyen változás.

Hitelkiváltás babaváró hitelből

A Babaváró hitel is remek lehetőség lehet a régi, drága hitelek kiváltására, hiszen ha a házaspár megfelel a feltételeknek, illetve születik egy közös baba, akkor a Babaváró máris kamatmentes, vagyis ingyen hitel. És akkor nem beszéltünk még arról, hogy a második gyermek után a tőketartozás 30 százalékát, a harmadiknál pedig a teljes fennmaradó összeget elengedik, amivel ma aligha képes egy piaci hiteltermék felvenni a versenyt.

Ez azt jelenti, hogy akár egy átlagos kamatú személyi kölcsön vagy lakáshitel kiváltásával milliós összegre rúghat a pénzügyi előny a teljes visszafizetést illetően, de persze a havi törlesztő is lefaragható. Egyáltalán nem mindegy azonban, hogy melyik banktól igényeljük a Babaváró hitelt akkor, ha hitelkiváltást tervezünk, ugyanis jelentős különbségek lehetnek, és ezen akár az egész pénzügyi megoldás sikere múlhat.

Nem minden bank ad Babavárót hitelkiváltásra

Kérdezhetjük persze, hogy ez miért gond, hiszen a Babaváró hitel szabad felhasználású, így aztán ha ahhoz van kedvünk, miért ne fordíthatnánk meglévő, esetleg drága hiteleid kiváltására a felvett összeget? Igen ám, de ebben az esetben a Babaváró hitelvizsgálatakor a meglévő és az új hitel törlesztőit egyaránt el kell bírnia a jövedelemnek, ami sok esetben nem teljesül. Míg, ha kifejezetten hitelkiváltásra vesszük fel a Babavárót, akkor a megszűnésre ítélt hitel törlesztőit már nem veszik figyelembe, hiszen azzal a későbbiekben nem kell már számolni.

Nem elég, hogy nem minden bank ad Babavárót dedikáltan hitelkiváltásra, akik adnak, azoknál sem feltétlenül minden hiteltípus esetén használható fel. Van bank például, amelyiknél kizárólag az adott bank hiteleinek kiváltására fordítható a Babaváró. Másoknál bármilyen jelzáloghitel vagy személyi kölcsön kiváltható, de olyat is találni, ahol egy folyószámla- vagy éppen áruhitel is kifizethető belőle. Hangsúlyozzuk, hogy mindez úgy, hogy a kiváltandó hitel törlesztőjét a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) esetében nem veszik figyelembe.

Sokan spekulálnak úgy, hogy meglévő hitelük egy részét előtörlesztik a Babaváróból, míg a fennmaradó részt másra fordítják. Rossz hír számukra, hogy a kifejezetten hitelkiváltási céllal felvett Babaváró kizárólag végtörlesztésre fordítható, vagyis a részleges törlesztés nem megoldható. Persze itt megint hangsúlyoznunk kell, hogy mindez a megkötés csak akkor érvényes, ha eleve hitelkiváltás a hitelcél a Babaváró esetében.

Oszd meg, hogy minél több emberhez eljusson! - köszönjük >>
Ez is érdekelhet:
Európa egyik legjobban kereső politikusa lesz Áder János!
Havi 3 millió forintra emelik Áder János fizetését!
A magyar kormány 175 milliót ad São Pauló-i szennyvízkezelésére
Hírhez tartozó kép:
Európa egyik legjobban kereső politikusa lesz Áder János!
Havi 3 millió forintra emelik Áder János fizetését!
Havi 3 millió forintra emelik Áder János fizetését!
A magyar kormány 175 milliót ad São Pauló-i szennyvízkezelésére
Többen rosszul lettek a Mátrai Erőmű közelében, a katasztrófavédelem a helyszínen vizsgálódik
Többmilliárdos kártérítést köteles fizetni az állam
Ellenőrizze a téli gumiját, mielőtt a rendőr teszi
A Mészáros gyerekek 4,1 milliárdért tarolják le az atlétikai stadion helyét
Helsinki nekiment Orbánnak: Magyarország tömegével tart fogva ártatlan gyermekeket
Hajléktalanok használhatnak egy ausztrál parkolóházat
Mészöly: A labdarúgás nem halt meg Magyarországon
A fiatalok ötöde külföldön képzeli el jövőjét
Kórházban gyógyulnak a megégett koalák
Palkovics-terv: bezárhatnak az alternatív iskolák
Karácsony Gergely kitüntette Schmitt Pálnét
Marketingdíjat kapott a Coca-Cola szivárványos kampánya
Tovább él az öreg bogárhátú, de már robogóként
Étrend-kiegészítőt árul a Borkai-utódnak szánt fideszes
Bödőcs: A Gazda varacskos Maradonaként berúgja a stadionba a labdát
Amnesty: A kormány arra készül, hogy tovább korlátozza a bíróságok függetlenségét
Rogán Antal és felesége bejelentették válásukat
Orbán nagylelkű: hivatalosan is megduplázzák Áder fizetését
A legelőkelőbb helyen szurkol Orbán
Mindenki Mészáros legújabb üzlettársáról beszél
50 évre tervezték, de már megtelt a gigászi szeméttelep Kínában
Magyarország: 3 méternyi bicikliút 25 milliárd forintért
Sérült gyermeke várja haza a Szlovéniában elhunyt kamionost
Kamera elé állt az a magyar rendőrnő, akit állítása szerint magas rangú felettese vert össze
Focis videóval üzent a miniszterelnök a híveinek
Videó: Így került a Fidesz és a Momentum Baranyi Krisztinával szembe
Kitüntették Soros Györgyöt Bécsben
Szlovák buszbaleset: öten 18 év alattiak voltak
Félmilliárd forintos kifizetetlen számlát hagyott maga után a Fidesz
Milliós gyerektartásra kötelezték Pécsi Ildikó fiát
Újra nő az üzemanyagok ára
Ingyen tűzifát oszt a kormány a lakosságnak
Halálra éheztették 9 hónapos kislányukat
Rossz hír Magyarországnak: Menekültek százezreit küldhetik vissza a németek
Világítás nélkül hajtott egy kamionba a Renault sofőrje - halálos tragédia
MSZP belharc: mandátumaik visszaadására és a párt otthagyására szólította fel budafoki képviselőit
Kerékpáros gázolás és torlódás a belvárosban
Donald Tusk: Orbánra senki ne hallgasson!
2021-től egy fillért sem kap Magyarország az EU-tól - 71 százalékos többséggel megszavazták
Szilvásy: Orbán hazaáruló, Paks 2-ért tömött bőröndöket kapott az oroszoktól
Közel 1 éve van a röszkei tranzitzónában egy iráni kisfiú
Orbán: Magyart csak magyarral lehet pótolni
Kórház helyzet: Fel nem használt K-vitamin-injekciókat kérnek a szülőktől
Várhelyi Olivér botrány: megbukott a meghallgatáson
Jövőre sem kapnak pénzt a házi gyerekorvosok
Hurrá: elköltenek 2,9 milliárdot kormányzati kampányokra
Bajban vannak a vidéki nyugdíjasok, ha nem a postás hozza a nyugdíjat
Kezelés: Kilenc kilóra fogyott le Zente
Nem kapott állami akkreditációt a Prezi-alapító iskolája
Elszámoltatás: Egy cégvezető már megbukott a pécsi önkormányzat átvilágításán
Elfogtak 9 embert az Auróránál történt zászlóégetés miatt
Kövér László hat állításából ötöt visszautasított a kormány
A Corvinus megmérte: 21 százalék a hallgatók magyarságtudata
Halálos tragédia: Állatvédőket sodort el a folyó Nagyrőcén
Mutatjuk milyen tünetek utalnak arra, hogy testünkben vérrögök vannak
Beperelte feleségét, mert túl csúnya lett a gyermekük
Csontsoványra fogyott kutyákat mentettek a tenyésztőtől Pécs közelében
Pokoli gyerekkoráról vallott az X-Faktor fiatal tehetsége
Ő csak akkor nyugszik majd meg, ha elpusztít engem - Hiába a rendőrségi ügy, még most is retteg az összevert miskolci anya
Friderikusz még mindig kirúgatná Balázst a tévéből
Elválik feleségétől: 87 évesen kezd új életet Vitray Tamás
Orbán üzent: Lónak a....
Nemzetközi botrány: Fizessék a határon túliak is az uniós büntetéseket
A kormány bosszúja: Megszüntetnék a havi két ingyenes készpénzfelvételt
Órisái botrány: napvilágot látott egy titkos kormányhatározat, aminek beláthatatlan következményei lesznek
Az ország egyik legjobb versmondója lett egy szegedi srác
Hivatalos: Elvesztette a drogpert Deutsch Tamás
Törvénybe foglalták: a Budapesten nyíló Türk iroda mentesül minden bírósági eljárás alól
Íme az utóbbi évtizedek legnagyobb heroinfogása Magyarországon
Budapesten nyit irodát a Türk Tanács - Óriási kedvezményt kapnak Orbántól
Teherautó ütközött egy középiskolásokkal teli busszal, 12-en meghaltak
Ezt nem fogod elhinni: ezt tudnod kell ha meccsre indulsz a Puskásba
Katona volt a férfi aki felismerhetetlenné verte barátnőjét
Megakadt Orbán torkán, hogy ellenzékben kell lennie
Horvátország bajban van: városokat öntött el a víz
A MOB döntött: nincs megfelelő javaslat, amivel elvennék Borkai életjáradékát
Meghallgatása előtt már elhatárolódott Orbántól Várhelyi Olivér
Washingtonban csak egy háztömböt érint Erdogan látogatása
Halál az utakon: ketten vesztették életüket Jászberénynél
Az e-cigaretta annyira veszélyes, hogy fontolóra kell venni betiltását
A világ leggazdagabb gázszerelője és a százmilliárdos osztalék esete
Százmilliárd forint osztalék ütötte a NER-oligarchák markát
Eljárást indított a rendőrség a brutálisan megvert nő ügyében
Elfogadta a gigantikus brüsszeli büntetést a magyar kormány
A kormány bölcsődeprogramja: 70 ezer gyerek maradt férőhely nélkül
Rekord profitot termel a multi, de a kormány így is hozzájuk vágott 1,8 milliárdot
Hivatalos: védelmet kért Orbán magának és az egész családjának
Lazíts: csak 10 perc munka, 20 perc sütés ez a meggyes csoda
Csontkovács tragédia: a 80 éves bácsit már nem tudták megmenteni a kezelés után
Én tartom a kémia-, az erkölcstan- és a fizikaórákat az osztályomban
Kizárta az erkélyre az anyukát a kisgyerek
A Puskás Aréna menedzsmentje elfelejtett szólni a 68 ezer nézőnek: nincs parkolóhely
Vaddisznók túrták fel a kokainrejtekhelyet
KDNP: a szülők felelősek, hogy szakmát szerezzen a gyerekük
Erdogan Washingtonba megy, de összesen csak egy háztömböt zártak le miatta
Egy orosz férfi felcsempészte duci macskáját a repülőre
A magyar szülők szerint sok sebből vérzik a nyelvoktatás
Újra megpróbálkoznának a szakszervezetek a vasárnapi nyitva tartás reformjával
Az ombudsmanhoz kerülnek a rendőrséggel szembeni panaszok
Fordítva szerelték fel a digitális menetrend táblát
A szülök nem tudják hogyan mondják meg gyerekeiknek, hogy ideje lenne dolgozni
Népszavazás lesz: Karácsony az atlétikai vb-vel zsarolná Orbánt
Járulékmentességet kapnak a dolgozó nyugdíjasok
Eddig kétszáz elefánttal végzett a hónapok óta tartó szárazság
Elhúzódó rakétaháborúra számít Izrael
Négy hálószobás, két fürdőszobás lesz Kövér új rezidenciája
Címlapokon az Orbán elleni merényletes műsor
Farkas Flórián havi 1,2 millió forint fizetést vesz fel, és egy belvárosi irodát is bérelnek neki
Farkas Flórián: a sikereim fájnak az ellenzéknek, ezért támadnak
Harsányi szerint nincs olyan férfi a Földön, aki minden nap tiszta alsónadrágot hord
Nagy a baj Orbánnal – állítja a pszichológus
Százmilliárdokat fizetünk vissza a szabálytalan EU-s ügyek miatt
Az Elios bevételeinek 84,5 százalékát uniós forrásokból szerezte
Tiborcz két balatoni szállodát tett magáévá
A Fidesz ilyen mélyre még nem süllyedt: a rohadék zabál
Egy év börtön, vagy 3 millió forintos bírság egy utcára kitett állatért!
Nálunk rezisutalvány, Németországban megszavazták a minimumnyugdíjat
106 millió forintos projekt részei a keszekusza kőszegi kerékpáros nyomvonalak
Bizonyított: bele lehet halni a bánatba
A 16 éves kislány végzett a barátjával
Ennyire brutális támadást nő ellen még nem követtek el
Tömegbaleset Táplánszentkeresztnél nyolcan sérültek meg
Közel tízmillióért szállították el az autókat, amik útban voltak Erdogannak
Fidesz a szavazásokról: el kellett volna magyarázni, hogy Mészáros nem lop, hanem csak szerencsésen versenyez
Kisfiút rabolt ki egy férfi Ózdon
Az Iszlám Állam három terroristáját fogták el Németországban
Karácsony Gergely a stadionépítésekről: Nem fogok ellene menni, de nem is támogatom
Karácsony Gergely : emberek halnak meg
Kálmán Olga: a DK politikusa vagyok
Ötvenegy óvodást öntött le marólúggal egy férfi
Pokorni egyeztet Karácsonnyal a normafai fakivágásokról
Segíts egy megosztással: szerető gazdit keres Vuki
Ödön a bika megmenekült a vágóhídtól
Segíts egy megosztással! - édesanyja kér segítséget egy beteg lánynak
Kósa édesanyjának sertéstelepe BMW-ket lízingel
Na most van baj: az EU-s óriásbüntetések megérkeztek
Hazudott a francia tanár a terroristákról, saját magát vágta meg
Terrorellenes Iszlám-szövetség alakult az ISIS ellen
Tengerbe fulladt az egész családja, mindenkit maradásra buzdít Szíriában
Ismét tömegverekedések és gyújtogatások voltak Németországban
Eltiltja-e gyermekét Liptai Claudia Gesztesitől?
THE POST
Amit látsz, az a hír, amit tudsz, az a háttér, amit érzel, az a vélemény!
COPYRIGHT © 2019. minden jog fenntartva